「選擇不擁有」是合理的原因

　　我曾經在1990年的月刊雜誌《文藝春秋》發出警訊，文章當中提到日本的不動產在泡沫經濟破滅後，將跌到僅剩十分之一的價格，所以不能購買房產。自此之後，我也不斷提醒國民，日本的不動產價格不會上漲，但有很多40多歲、50多歲的人，在不動產高價時購買住宅，至今仍為了償還房貸而辛勞不已。

　　為何他們會急於購買住宅呢？雖然一部分原因是被當時的住宅金融公庫（現在的住宅金融支援機構）的「寬限期房貸」或是年金住宅融資（現已廢止）的「階段型房貸」（兩者均為起初的五年至十年之間壓低還款金額，寬限期間屆滿後再追加支付的方式，是以終身雇用制、定期加薪為前提的房貸商品）所蒙騙，但問題的核心還是在於他們認為「現在不買，以後會更貴」。

　　但是，年輕時向銀行申請二十五年至三十年的房貸購買住宅，人生就會「輸」在起點，也就是從「負債幾千萬」開始。

　　今後，日本的人口將持續減少，住宅價格仍有下跌的空間，除了東京都蛋黃區等部分區域例外，恐怕是永遠都不會上漲了吧！實際上，現在大部分公寓的房貸金額高於租金。換句話說，相較於申請房貸購入自有住宅，每個月支付房貸金額，國民可以用相對便宜的租金就租到相同程度的物件。或許有人會覺得房貸支付到最後，房屋是屬於自己的，因此覺得安心吧！但是，一旦要售出時，房子已經不值錢，也無法如自己所願購買適合退休生活的住宅（銀髮村）。

　　至於二十多歲、三十多歲年齡層的住宅自有率下滑的原因，根據國土交通省及媒體的分析，在薪資停滯不前、約聘員工增加等因素的影響之下，無法申請房貸、支付不起房貸的家戶增加。他們不選擇購買住宅而是租屋，是自戰後以來，日本人第一次選擇「不擁有住宅」，而這是非常合理的判斷。

　　就某個層面而言，無自有住宅其實適合全球化時代的做法。一旦持有住宅，當被公司調職，尤其是派駐海外時，房產就成為很大的累贅，限縮了人生的選項。相反地，無自用住宅者能夠擁有高度的自由性。比方說，用低於房貸金額的租金，居住在通勤時間較短的地方，由於時間及金錢都更加充裕，不僅提高生活的機動性，也能夠負擔「微高價」消費或是小小的奢華享受。

　　而「選擇不擁有」，更加促進了低欲望社會的形成。

日本最大的問題是「人口減少」

　　經濟學者或經濟學家經常預測失誤，是因為無法以總體經濟指標預測未來狀況所致。能夠正確推測未來的指標只有一個，就是人口統計數據。

　　按照現況一直發展下去，可推算再過三、四十年，日本的勞動人口（15歲～64歲）不會增加，高齡化問題只會持續惡化。其中，人口減少正是當今日本面臨的最大問題。

　　問題的癥結點在於，至今沒有任何國家曾經歷過如此大幅度的人口減少，雪上加霜的是，日本政府沒有提出任何根本對策來改善人口減少問題。

　　當預測未來會出現人口減少的現象時，其他國家會推出各種因應對策，多少有助於控制人口減少的現象。誠如稍後的說明，為了鼓勵國民多多生育，法國及瑞典會提供優渥的育兒津貼或稅金減免優惠。另外有很多國家選擇開放移民，提供國家所需的勞動力。然而，不管是前述何種方式，日本都沒有真正的落實。

　　安倍首相在2014年10月的眾議院本會議中接受在野黨的質詢時，也明確回答：「安倍政權尚未考慮採取移民政策」。針對擴大開放外勞，雖說會針對該議題進行討論，不過因應速度太慢，總有「遠水救不了近火」之感。

　　關於人口減少問題，目前日本的最大課題就是戶籍制度。現在結婚的新人有超過一半是「先有後婚」，由於日本有戶籍限制，一旦懷孕時，女性會選擇「奉子成婚」，要不然就是被迫選擇「墮胎」（事實上也有數據推測，相較於選擇生下孩子，女性選擇墮胎的人數或許還要更多）。另外也有選擇不結婚，獨自養育孩子的單親媽媽，但是，以現在的社會制度來看，勢必落入單親貧窮的困境。

　　法國及北歐國家早在四十年前就廢止戶籍制度，社會承認普通法婚姻。話說回來，放眼世界，還保留戶籍制度的國家只有中國、韓國跟日本而已。然而，戶籍制度卻對提高生育率造成影響。

　　過去在高度經濟成長期時，有所謂的「人口紅利」。也就是說，讓團塊世代等人口數較多的世代進入職場、繳納稅金，可支持國家的財政。即使國家負債，將來也有相當的人口數可償還國家借款。如今別說是人口紅利了，由於已越過人口數增加的巔峰，人口減少的速度加快，繳納稅金的人數銳減，償還國家借款已是愈來愈困難的狀態。

　　國債暴跌是很嚴重的事，然而，這是因為人口數持續減少所致。換言之，除非想辦法解決人口減少問題，否則國家負債或是國債的信用度下滑都是不可避免的事。